2021大连事业单位考试热点关注之整顿“自保件” 扩展“灰名单”

       大连华图_大连公务员招聘考试网为您提供2021大连事业单位考试热点关注之整顿“自保件” 扩展“灰名单”。更多招聘信息敬请关注大连华图教育官网(http://dalian.huatu.com/)或者关注大连华图微信公众号(dlhuatu)，大连华图咨询电话：0411-83614200。

　　来源标题：整顿“自保件” 扩展“灰名单”

　　保险销售既关乎广大保险消费者的合法权益，也关系整个保险行业的健康发展，因此始终是强化监管的焦点所在。日前，北京银保监局发布《北京保险机构销售人员处罚信息登记管理办法》(以下简称《办法》)和《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》(以下简称《通知》)两份重要文件，进一步规范保险销售行为、整顿保险市场秩序。

　　强化自保互保业务管理

　　近年来，自保件和互保件在人身险个险业务渠道中颇为普遍。其中，自保件就是指销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同;互保件则是指由销售人员销售，投保人、被保险人或受益人为同一保险机构另一名销售人员的保险合同。据《金融时报》记者统计，以北京地区为例，2020年，头部人身险机构自保件保费占总保费的10%至20%，件数占比普遍在15%至30%，个别机构销售人员购买自保件的比例甚至达75%以上。自保件通常以佣金率较高的重疾险、意外险等为主，总体呈现出件均保费低、人均件数高的特点，也从侧面说明了应对业绩考核压力才是催生此类保单的背后动力。

　　销售人员离职后的自保件保单留存率也说明了这一点。数据显示，以北京地区个别头部人身险机构为例来看，销售人员离职3年和5年后，自保件保单留存率分别为43.6%、38.8%。

　　虽然占据一定保费业务规模，但此类并非出于保障目的而大量购买的保单实际上给行业发展带来不小的风险。北京银保监局人身保险监管处处长王丹介绍说，存在销售人员为了晋级、考核或套利等非保险保障目的大量购买保险，并最终引发退保纠纷、恶意投诉、虚假承保等问题，甚至出现个别业务员因后续交费压力过大而引发极端事件，危害行业正常发展。

　　即使销售人员出于满足自身保障需求的目的而自愿购买保险产品，也因个别保险机构片面追求业务指标，存在限制自保件犹豫期退保等情况，侵害了销售人员作为保险消费者应当享有的合法权利。

　　有鉴于此，北京银保监局在《通知》中，从监管层面首次明确了保险机构对自保件和互保件的管理责任，要求公司建立健全自保互保业务管理制度。

　　具体来看，《通知》强调保险机构一方面要加强对自保件、互保件的继续率、业务比例等关键指标的风险监测，发现问题及时处置;另一方面要妥善处理自保件、互保件引发的投诉举报，采取有效措施防范化解相关风险。此外，北京银保监局还要求辖内保险机构强化对“隐性自保件”的管理，要求保险机构加强对销售人员为亲属购买保险的管理，引导保险机构主动探索“隐性自保件”管控的有效措施。

　　针对现阶段市场上存在的部分保险机构为达成业绩鼓励或变相鼓励销售人员购买自保件或互保件;部分销售人员利用规则漏洞，在完成业绩考核，获得佣金和奖励后，通过退保进行套利等问题，《通知》明确，自保件和互保件不得参与任何形式的业绩考核和业务竞赛，从而有助于从源头上切断非保障需求购买的动力;并且要求保险机构不得以购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋级的条件，以减少矛盾纠纷和风险事件，在一定程度上促进扭转行业“增员增效”的粗放发展模式。

　　此外，王丹表示，《通知》规范的是非正常自保和互保购买行为，所有保险销售人员出于自身保障需要，购买本公司或其他公司的产品不是监管禁止的自保件和互保件，销售人员的自保件和互保件同样享受普通保险消费者的各项权利，是受到监管保护的，任何机构都不能予以限制。

　　防范销售人员“带病流动”

　　为数众多的自保件与互保件只是保险销售中存在的问题之一。在向高质量发展转型的背景下，提升保险销售队伍整体素质、防范问题人员“带病流动”风险成为保险行业面临的紧要课题。

　　在此次发布的《办法》中，北京银保监局首次从监管层面提出了保险销售人员处罚信息登记、使用和管理等规范要求，并将此前“黑名单”扩展升级为“灰名单”，进一步完善销售人员失信惩戒机制。

　　据王丹介绍，截至今年8月末，北京地区的个人代理队伍达到22.7万人。如此庞大的销售队伍难免良莠不齐。王丹表示，在监管中，发现部分已经被监管机构行政处罚甚至被刑事处罚以及具有不良从业记录的人员，换了一家机构仍然在保险业内从业，继续出现违规违纪行为。

　　此次发布的《办法》率先从监管制度层面推出保险业处罚信息登记制度，将自律规范上升到监管规范，以增强制度执行的强制力。

　　王丹表示，《办法》的目的就是要构建保险销售从业人员失信惩戒机制，深化“一处失信、处处受限”的规范从业意识和诚信清廉金融文化，进而提升销售人员整体素质。

　　具体来看，《办法》将“黑名单”升级为“灰名单”，扩大了信息收集范围。通过借鉴银行业从业人员监管经验，在刑事处罚、行政处罚、党纪政务处分等较为严格的惩戒措施基础上，增加了内部处分和其他惩戒(如违反行业自律公约)等，以便保险机构在准入审查中，能够全面掌握相关人员既往诚信合规情况。同时，要求保险机构在人员招录前，充分参考信息登记管理系统中的查询结果，自主决定人员的录用。

　　行业自律也将继续在其中发挥重要作用。北京保险中介行业协会秘书长李枫在回答《金融时报》记者提问时表示：“协会将从三个方面推动保险机构落实文件要求，发挥行业自律组织作用：一是建立标准，根据《办法》内容，制定细则，明确五类处罚信息的释义及使用范围;二是不断完善系统功能，对原警示信息系统进行升级调整，新增处罚信息类型、批量上传等功能，优化系统查询、录入、数据统计等应用模块;三是指导保险机构切实落实文件精神，协会将定期对系统数据进行监测与分析，并将结果报送监管部门，督促保险机构充分发挥主体责任，提升保险行业销售人员综合素养。”

【省考面试课程】|【国考面试课程】|【事业单位面试课程】|【教师招聘面试课程】

【医疗招聘面试课程】|【金融招聘面试课程】|【公安招警面试课程】|【军队文职面试课程】